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漫畫：張建輝

　　隨著收入的增長和理財意識的提高，人們已不再把儲蓄作為唯一的理財方式，股票、債券、基金、房地產(chǎn)、財險以及收藏等，開始越來越多地進入普通人的生活。那么，當(dāng)下最受人們青睞的理財方式是什么？面對近年來理財投資平臺和金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長，人們又該如何理性投資？

　　近日，中國青年報社社會調(diào)查中心聯(lián)合問卷網(wǎng)，對2007人進行的一項調(diào)查顯示，傳統(tǒng)儲蓄仍是人們最普遍的理財方式。80.0%的受訪者認(rèn)為理財投資要具備一定的警惕性，不能盲目選擇。但當(dāng)人們選擇理財產(chǎn)品時，投資收益率（73.0%）是受訪者最看重的因素，產(chǎn)品風(fēng)險（67.4%）居次。

　　受訪者中，90后占16.3%，80后占52.3%，70后占24.4%，60后占5.7%，50后占0.9%，其他占0.4%。生活在一線城市的占33.9%，二線城市的占43.5%，三四線城市的占17.6%，小城鎮(zhèn)、縣城的占4.5%，農(nóng)村的占0.5%。

　　傳統(tǒng)儲蓄仍是人們最普遍的理財方式

　　“傳統(tǒng)銀行儲蓄一直是我家的重要理財渠道?！?5歲的北京某國企職員張淑華（化名）掌管家庭的“資金庫”。每月三分之一的工資，被她用來理財，而其中的三分之二被存入銀行，“少量資金可以試著追求一下高回報，但大部分還是得求穩(wěn)妥。錢放銀行最省心、放心”。

　　“我前幾天在銀行存了10萬元定期，這筆錢是我這幾年工作攢下的。我規(guī)定自己不到特殊情況不能取出來。”生活在二線城市的李芳已經(jīng)工作4年了，她打算把以后的收入用來投資，“有了固定的銀行存款，其他的投資就算虧了也不怕”。

　　旅游行業(yè)工作者李麗（化名）近幾年把自己的多半收入都放到P2P理財平臺（互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺——編者注）上。“去年和今年的股票市場不好，銀行儲蓄利息又不高，P2P的理財收益相比要高一些，但我多選擇保本保息的產(chǎn)品，風(fēng)險也低”。

　　這次民調(diào)顯示，傳統(tǒng)儲蓄仍是人們最普遍的理財方式，然后是基金、股票、債券和保險產(chǎn)品。其他還有：黃金外匯、房地產(chǎn)和收藏等。

　　“我以前投資股票賠了很多，現(xiàn)在改走穩(wěn)健路線了。雖然我也看重投資收益，但如今更注重降低風(fēng)險?！痹谒肯聦偈聵I(yè)單位工作的張浩（化名）已經(jīng)有3年投資經(jīng)歷了，“現(xiàn)在我的大部分資金都在銀行的理財產(chǎn)品上，剩余的小筆資金投資了十幾家P2P公司，分散風(fēng)險”。

　　張淑華覺得，投資產(chǎn)品所屬的公司平臺非常關(guān)鍵，“獲得更高收益是投資的目的之一，但對于一個家庭來說，資金結(jié)構(gòu)要能夠防御風(fēng)險，不能盲目追求高收益”。

　　今年60歲的某高校計算機系退休教師李虹（化名）把大部分錢投到了支付寶和微信理財產(chǎn)品中，“我和老公都退休了，富余的錢放著也是放著，不如多賺點利息當(dāng)養(yǎng)老錢。”李虹表示，投資風(fēng)險與便捷程度是她在投資時主要考慮的因素，“我感覺這兩個大平臺上的理財產(chǎn)品可能比較安全，利息又比銀行高，而且隨時提取，手機轉(zhuǎn)賬也很方便”。

　　調(diào)查顯示，在選擇投資產(chǎn)品時，投資收益率（73.0%）是受訪者最看重的因素，產(chǎn)品風(fēng)險（67.4%）居次。其他還有：政策方針（35.2%）、產(chǎn)品發(fā)起公司（32.0%）和平臺公司（23.0%）等。

　　對于人們投資的目的，一半以上的受訪者表示是想獲得比銀行存款更高的收益，除此之外還有：為以后的教育、養(yǎng)老做好保障；害怕貨幣貶值；將回報作為結(jié)婚、買房等大宗消費資金和分散投資風(fēng)險等。

　　80.0%受訪者認(rèn)為理財投資可能遇到騙局陷阱，不能盲目選擇

　　李虹認(rèn)為，在投資前一定要充分了解公司、了解產(chǎn)品，不能盲目選擇?！爸拔彝顿Y了一家旅行社公司。先交大額押金然后就能享受免費或超低價出國游，且押金越多，旅游費用就越低。考慮到我和老公都退休了，旅游的機會少不了，就投了很多錢。但今年這家公司的資金鏈斷裂，押金退不了，延期退款的協(xié)議也變得遙遙無期”。

　　“如今理財平臺和產(chǎn)品多了，可能追求的利益空間相對更大，但也更不好選擇了，而且其中不乏經(jīng)營不合規(guī)的產(chǎn)品或企業(yè)，投資前得做好全面的了解。”張浩說。

　　英大證券研究所所長李大霄表示，現(xiàn)在的投資理財產(chǎn)品、種類繁多，一些發(fā)展得更加成熟的產(chǎn)品，其衍生品更多，也就更復(fù)雜。“這是一個趨勢，投資理財產(chǎn)品會越來越多、越來越復(fù)雜。而且更多的人會通過線上平臺理財投資。這種情況下，有關(guān)方面對理財產(chǎn)品和平臺的評估與監(jiān)管尤為重要。投資者更要理性選擇，全面考慮后再投資”。

　　李大霄認(rèn)為，現(xiàn)在的理財投資產(chǎn)品存在的一個主要問題是不切實際的宣傳。不論是產(chǎn)品公司還是銷售者，在宣傳上不夠合法合規(guī)，對投資者沒有風(fēng)險提示或風(fēng)險揭示得不足，“還有一點，有些產(chǎn)品銷售者為了利益，沒有考慮到投資人的風(fēng)險承受能力，不分級別的一味地推銷投資產(chǎn)品，導(dǎo)致一些風(fēng)險承受能力低的投資者選擇了不適合自己的理財產(chǎn)品”。對此，他認(rèn)為銷售者要負(fù)很大責(zé)任，“怎樣將投資人按承受風(fēng)險能力合理分類，怎樣讓投資人更好地了解產(chǎn)品，如何更好地提示產(chǎn)品風(fēng)險等，都是賣方需要做的”。

　　本次調(diào)查顯示，受訪者已經(jīng)遇到過很多“投資坑”，其中包括夸大和虛假宣傳（54.3%）、產(chǎn)品發(fā)布公司實力不足跑路（50.4%）、產(chǎn)品介紹語言存在歧義和陷阱（50.2%）和故意將責(zé)任風(fēng)險事宜模糊化（40.7%）等。

　　對于各種理財投資平臺和金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長，80.0%的受訪者表示理財投資可能存在騙局和陷阱，不能盲目進行投資，要具備一定警惕性。

　　李大霄表示，現(xiàn)在的投資環(huán)境已經(jīng)逐漸成熟，但一些投資人還處于比較盲目的投資階段，“專業(yè)的投資人應(yīng)多指導(dǎo)投資者，同時也要充分宣傳投資風(fēng)險”。

　　投資者應(yīng)如何進行合理的理財投資？李大霄認(rèn)為，買者首先要對自己的風(fēng)險承受能力有非常清晰的認(rèn)知，了解自己屬于哪種類型，如謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型或激進型，“理性投資者要有紅線意識。現(xiàn)在很多投資人并不了解自己的風(fēng)險承受能屬于哪類，這非常危險。第二，要對產(chǎn)品有充分的了解，比如產(chǎn)品的風(fēng)險等級以及與自身的風(fēng)險承受能力是否相配。這是進行合理理財?shù)脑瓌t性問題”。

　　如何控制投資風(fēng)險，合理進行投資？60.0%的受訪者建議在投資前充分了解投資產(chǎn)品，58.4%的受訪者建議調(diào)查清楚所投公司背景及可能的發(fā)展前景。其他建議還有：盡量咨詢專業(yè)的投資人士、做好市場調(diào)研和市場預(yù)測、預(yù)留足夠備用金和做好風(fēng)險準(zhǔn)備等。（記者杜園春）